Uma dúvida muito frequente é em que corretora confiar e como ultrapassar o medo de investir.
No outro dia em conversa com um amigo mencionei uma analogia que pode ajudar alguns de vocês a perceber porque é que alguém que investe há algum tempo não tem esse problema.
Investir é como conduzir. Sim, não me enganei, é mesmo “conduzir”
Pode parecer uma comparação estúpida, mas vejam as coisas desta forma:
Quando não sabemos conduzir, parece-nos uma coisa super complicada. Outras pessoas conduzem a 150 a falar ao telemóvel e a comer e nós nem sabemos fazer ponto de embraiagem. Isto é o que sentimos quando ouvimos falar de investir e que corretora escolher. Quem já investe há algum tempo, por vezes investe com várias corretoras ou bancos sem se perceber bem como e parece que não têm medo de não escolher a melhor ou a mais segura. Isto deixa-nos confusos porque temos dúvidas fundamentais do tipo: “Estes 1.000€ demoraram-me x anos a poupar e não vou colocá-los numa corretora qualquer, mas ninguém me sabe dizer qual é a melhor nem a mais segura. Não quero que estes x anos de esforço tenham sido em vão e de vez em quando ouve-se que uma corretora foi à falência ou cometeu fraude. Quero evitar ao máximo que o meu dinheiro vá parar a uma corretora dessas, certamente deve haver uma melhor que as outras e que tenha menos risco.”
Voltando ao conduzir
Depois de tiramos a carta (ou depois de nos informarmos sobre corretoras), já sabemos as regras e sabemos entrar num carro e faze-lo andar, mas sejamos sinceros, ninguém aprende realmente a conduzir na escola de condução. Só quando começamos a conduzir sozinhos é que aprendemos realmente como é, até que um dia, já o sabemos fazer de forma automática. O mesmo se passa numa corretora, podemos ver milhares de pessoas a investir, mas só nos sentimos à vontade depois de começar a investir por nós próprios, e passado algum tempo, mesmo que de inicio isso pareça quase impossível, deixamos de nos preocupar.
No entanto, da mesma maneira que cada vez que entramos num carro, sabemos que a 120 na autoestrada alguém nos pode bater e no pior dos casos perdermos a vida, continuamos a faze-lo todos os dias. E é assim que quem tem 50 ou 100k numa corretora/banco consegue dormir descansado à noite e continua a investir, apesar de saber que existe a possibilidade de fraude ou falência da corretora.
O que fazemos para nos sentirmos seguros a conduzir, é dentro das nossas possibilidades procurar um carro que seja seguro. Quando procuramos um sítio onde investir o nosso dinheiro, deve ser feito da mesma maneira. Lemos opiniões, reviews, e fazemos perguntas a quem já tem mais experiência que nós e no fim tomamos uma decisão.
Na hora de escolher um carro, podemos procurar pelo mais seguro e chegar a uma página como esta: https://www.e-konomista.pt/carros-mais-seguros/ que nos diz que os 3 carros mais seguros custam todos acima de 30.000€. Como uma pessoa comum não tem este tipo de orçamento, optamos ou por um carro que nos pareça à mesma seguro ou até nem pensamos nisso e compramos o mais barato ou um que achemos “bonito” dentro das nossas possibilidades.
Já quando procuramos qual é a melhor corretora, uns dizem é XTB outros a Degiro mas a verdade é que somos bombardeados com links de afiliados o que é sempre um mau sinal quando procuramos uma opinião imparcial. Depois entra outra questão que se formos sinceros connosco próprios e especialmente quando estamos a começar, que é “o melhor é o que for mais barato”. No fim de contas muitas vezes optamos pela corretora que “nos parece melhor” sem nos basearmos em factos palpáveis até porque é extremamente difícil estudar a segurança de uma corretora sem formação financeira de forma objetiva.
Como já devem ter reparado, não vou dizer aqui qual é a melhor corretora, porque eu próprio não sei qual delas pode ter problemas amanhã. No entanto quando comecei a procurar, vi quais eram as disponíveis e procurei por razões para NÃO investir em cada uma delas. Procurei por reviews mas focava-me só os pontos negativos e em pessoas que disseram que tinham problemas com as respetivas corretoras. Até que por fim, optei pela que me convenceu mais baseado em tudo o que li. Pessoalmente optei pela Degiro, mas sempre a pensar que quando chegar a um valor por volta dos 30k iria transferir para um banco Português.
Agora o grande problema para muita gente não é só decidir qual corretora escolher, mas é fazer o primeiro depósito e a primeira compra de umas quantas unidades do IWDA ou SP500 ou outro que tenha escolhido. Temos medo porque estamos a começar e nunca metemos dinheiro em nada com a esperança que esse dinheiro um dia cresça baseado nuns gráficos que já vimos 100 vezes que parecem fazer sentido e com o tempo sobem, mas os x euros que vamos investir custaram-nos a ganhar. “E se desta vez é diferente e o mercado vai todo a zeros? As estatísticas dos outros que vieram antes de mim não me interessam, este dinheiro é meu e se correr mal, as estatísticas dos outros não me dão o dinheiro de volta! Eu percebo que investir de forma consistente com o passar do tempo, o mercado até hoje sempre subiu, mas e se enterrar aqui x€ e nunca mais subir?”
Isto são tudo questões válidas e esse medo ninguém vos pode tirar. Aqui entra outra vez a analogia com o conduzir. A primeira vez que nos sentamos num carro sozinhos depois de tirar a carta, também temos medo de tudo e mais alguma coisa. “Pode vir alguém e bater-me no carro! Tenho medo de andar na autoestrada. Não vou conseguir estacionar em espinha.”
O segredo para perder o medo é começar pouco a pouco. Assim como se calhar começamos a praticar a condução num parque de estacionamento onde não há muito perigo e pouco pode correr mal, podemos investir só 50€ no nosso primeiro investimento. Até podemos lá deixar ficar esses 50€ durante 2 ou 3 meses ou mais para ir observando como se desenvolve. Uma brincadeira que se costuma dizer é quando começamos um investimento qualquer, no dia a seguir desce sempre.
Já me aconteceu várias vezes, mas é mesmo assim. Se aguentarmos e formos investindo todos os meses num ETF mundial ou similar, com o tempo vamos ver que o valor normalmente sobe muito mais rápido do que imaginámos. E um dia passado alguns anos e dependendo da performance do mercado, olhamos para o nosso portfolio e temos muito mais dinheiro do que alguma vez imaginámos.
Boa viagem no caminho para a independência financeira!
